Finanzierungsberater / Finanzberater

Sollten Ihnen diese Tipps hier bekannt und/oder langweilig sein: im Anschluss (unten) finden Sie Firmen, die diese Dienstleistungen in Graz anbieten. Ein Finanzberater berät Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung. Ein Finanzierungsberater sollte darüber hinaus noch in der Lage sein, Sie bei wichtigen Vorhaben bzw. deren Finanzierung möglichst objektiv zu beraten. Beide Bezeichnungen sind nicht geschützt (siehe unten). Synonym (gleichbedeutend) verwendet werden auch Begriffe wie Anlageberater, Vermögensberater oder Financial Advisor.

Viele Finanzberater sind in Finanzvertrieben organisiert. Gerade weil diese Branche durch die Finanzkrise 2008 stark gelitten hat und auch einige schwarze Schafe aufflogen, sollte man zwar genauer schauen bei der Wahl des Partners, sich aber umso eher durch diese Profis beraten lassen. Es hat sich ja herausgestellt, dass auch unter den Banken rabenschwarze Schafe waren.

Der Begriff des "Finanzberaters" ist im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters gesetzlich nicht geschützt. Es gibt drei wesentliche Unterscheidungskriterien bei der Auswahl der Finanzberater.

Wer bezahlt die Dienstleistung des Beraters?

• Bezahlung des Beraters als Honorar durch den Kunden → Honorarberater
• Bezahlung des Beraters als Provisionen durch die Anbieter der verkauften Finanzprodukte → Versicherungsmakler, Finanzmakler, Handelsvertreter, Versicherungsvertreter

Wie steht es mit der Unabhängigkeit des Beraters?

• Berater arbeitet für einen Produktanbieter und verkauft ausschließlich Produkte dieses Unternehmens → Einfirmenagent
• Berater arbeitet für einen Produktanbieter, verkauft aber Produkte verschiedener Unternehmen → Mehrfachagent, mehrfach gebundener Vertreter
• Berater ist formell unabhängig von Produktanbietern, jedoch an einen bestimmten Finanzvertrieb gebunden → Handelsvertreter
• Berater ist tatsächlich unabhängig von Produktanbietern → Makler, Honorarberater
Provisionshonorierte Finanzberater werben häufig mit angeblicher „Unabhängigkeit“ und „Objektivität“, die von Verbraucherschützern in wirtschaftlicher Hinsicht bezweifelt werden.

Qualifikation des Beraters.

Qualifikation kann durch folgendes nachgewiesen werden:

• Ausbildungsabschlüsse und Zertifizierungen
• Berufserfahrung
• Referenzen