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500 Euro Kredit: Die Lösung für unerwartete Ausgaben

Nicht selten kommt es zu einem finanziellen Engpass, wenn unerwartet eine besondere Ausgabe ansteht oder eine höhere Rechnung eingeht.

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Unerwartete Ausgaben - der 500 Euro Kredit ist die Lösung

Dann lässt sich das Minus schnell und unbürokratisch mit einem 500 Euro Kredit bis zur nächsten Lohnzahlung überbrücken. Bei kurzen Laufzeiten fallen oft nur geringe Kosten an, zusätzliche Gebühren können den Kredit jedoch deutlich verteuern.

Was versteht man unter einem 500 Euro Kredit?

Der 500 Euro Kredit zählt zu den Klein- oder Minikrediten. So bezeichnen die Anbieter Darlehen über Beträge von 100 bis 1 000 Euro. Die Laufzeiten sind meist wesentlich kürzer die von Rahmen- oder Ratenkrediten, bei denen sich die Rückzahlung über Monate und Jahre erstreckt. Für einen ersten Überblick gibt es die passende Liste auf Finanzradar mit mehreren Anbietern für 500 Euro Darlehen.

Bei einem 500 Euro Kredit betragen die Fristen normalerweise nur zwischen 14 und 30 Tagen. Die Rückzahlung der Summe erfolgt oft auf einmal, Monatsraten sind bei einem Minikredit nicht üblich. Allerdings bieten einige Anbieter auch eine Ratenzahlung an, wenn der Kunde dies wünscht, jedoch nicht ohne für diesen Service eine Zusatzgebühr zu verlangen.

Merkmale eines Kleinkredits

Im Unterschied zu den üblichen Konsumentenkrediten weisen die Minikredite einige Besonderheiten auf:

  • Einige Anbieter verzichten auf eine Bonitätsprüfung bei der Schufa.
  • Auszahlung sind noch am gleichen Tag möglich, aber oft nur gegen Aufpreis.
  • Kurze Laufzeiten von bis zu 90 Tagen.
  • Unkomplizierter Online-Abschluss bei (einigen Anbietern von Minikrediten).

In vier Schritten zum Kleinkredit

Die Webseiten von Kreditvermittlern bieten meist ähnliche Eingabefelder an, die der Kunde ausfüllt, um einen 500 Euro Kredit zu erhalten. Durch das Internet besteht für den Kreditnehmer die Möglichkeit, besonders einfach Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Schritt 1: Recherche im Internet

Im Internet nach Angeboten suchen und diese vergleichen. Aus den verbindlichen Vorschlägen der Kredit-Anbieter den passenden auswählen und den Kredit beantragen.

Schritt 2: Die Kreditbedingungen festlegen

Im Eingabefeld 500 Euro als Betrag auswählen, und im Kreditrechner die gewünschte Laufzeit eingeben. Einige Anbieter zeigen bereits in diesem Schritt an, welche Kosten auf den Antragsteller zukommen.

Schritt 3: Die Registrierung

Bei der Registrierung fragt die Software nach personenbezogenen Daten. Auch eine Identifizierung per Video wird oft angeboten. Außerdem verlangt der Kreditgeber diverse Dokumente wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Hier kann der Kunde auch die kostenpflichtige Express-Option hinzufügen, damit der Kredit schneller ausgezahlt wird. Alles noch einmal auf Richtigkeit prüfen und per Mausklick abschicken.

Schritt 4: Zusage oder Ablehnung und Auszahlung

Schon nach ungefähr 60 Sekunden erhält der Kunde die Entscheidung des Anbieters, in einigen Fällen sogar noch schneller. Innerhalb von 7 bis 15 Werktagen bekommt der Kunde den Betrag auf seinem Konto gutgeschrieben. Wer nicht so lange warten will, wählt mit der Express-Option die schnellere Variante. Dann wird das Darlehen an Werktagen binnen 24 Stunden überwiesen. Wurde der Antrag vormittags gestellt, kann die Gutschrift noch am selben Tag erfolgen.

Hinweis: Auf einigen Webseiten besteht die Möglichkeit, eine Konditionen-Anfrage zu stellen. Mit dieser Art der Recherche entsteht kein Einfluss auf die Bonität des Kunden. So lassen sich zunächst die Bedingungen der Angebote unverbindlich vergleichen.

Voraussetzungen für einen Kreditantrag

  • Der Kunde muss nur vier Voraussetzungen erfüllen, um einen 500 Euro Kredit zu erhalten:
  • Sein Alter beträgt mindestens achtzehn Jahre.
  • Sein Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
  • Er verfügt über ein regelmäßiges monatliches Einkommen, dessen Mindestgrenze je nach Anbieter unterschiedlich ausfällt.
  • Ein Girokonto wird bei einer Bank geführt, die in Deutschland tätig ist.

Welchen Sinn macht ein 500 Euro Kredit?

Wer bei einem etablierten Geldinstitut einen kurzfristigen Kredit über 500 Euro anfragt, erhält meist eine Absage. Denn der Sachbearbeiter lässt sich nicht gerne auf geringe Summen und kurze Laufzeiten ein. Die Banken vergeben lieber Darlehen erst ab 1 000 Euro, weil sich kleinere Beträge für sie nicht rechnen. Deshalb verweisen sie bei kurzfristigem Finanzbedarf auf den Dispokredit, für den sie allerdings hohe Zinsen verlangen. Der Kunde hingegen ist meist nicht bereit, die höheren Kosten in Kauf zu nehmen. Stattdessen gilt für ihn der Klein-, Mini- oder 500 Euro Kredit als die preiswertere Alternative.

Die Kreditkosten senken

Auch bei kleinen Summen sollte der Verbraucher stets die Ausgaben im Blick behalten. Der 500 Euro Kredit kann unattraktiv werden, wenn hohe Zinsen das Darlehen unnötig verteuern. Zunächst ist die Laufzeit zu beachten, sie sollte den Möglichkeiten der Rückzahlung entsprechen.

Der Kreditnehmer prüft also mithilfe seiner Haushaltsrechnung, welcher Betrag am Monatsende für die Erstattung der Rate übrig bleibt oder ob eine komplette Rückzahlung nach einem Monat überhaupt möglich ist. Im Folgenden einige Tipps für die Kreditgestaltung, damit die Ausgaben im Rahmen bleiben:

Die richtige Laufzeit wählen

Mit einer unnötig langen Laufzeit ergeben sich insgesamt hohe Zinskosten. Eine sehr kurze Laufzeit hingegen mit hohen Raten wird das Budget ebenfalls schnell überfordern, und der Kunde kann unter Umständen seiner monatlichen Verpflichtung nicht nachkommen. Als optimal erweist sich ein Vertrag, der die Finanzen des Kreditnehmers genau berücksichtigt und weder zu hohe Kosten verursacht noch den Finanzrahmen übersteigt.

Den Bedarf exakt berechnen

Ganz gleich ob eine Renovierung, eine Reise oder anderes zu finanzieren ist: Der Kreditbedarf muss unbedingt so genau wie möglich ermittelt werden. Wenn Handwerker oder eine Werkstatt bei den Arbeiten involviert sind, sollte man die Kostenfrage vorher klären, damit die Höhe der Ausgaben feststeht und das benötigte Kreditvolumen ebenfalls.

Kreditangebote im Internet vergleichen

Mit einem Kreditvergleich verschafft sich der Verbraucher einen Überblick über die Angebote der Anbieter. Verschiedene Webseiten bieten Online-Vergleiche für einen 500 Euro Kredit an, die dem Kunden einen Vergleich ermöglichen. So kann er auf einfache Weise den Vertrag mit den günstigsten Zinsen auswählen.

Die vorzeitige Rückzahlung

Meist bieten die Banken auch eine Sondertilgung an, der Kunde kann also - zu vertretbaren Konditionen - den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Denn nicht selten ändern sich wahrend der Laufzeit des Kredits die Bedingungen, und der Kreditnehmer kann den geliehenen Betrag schneller ausgleichen, etwa in höheren Monatsraten. Mit dem Ergebnis, dass der Kredit schneller bezahlt ist und die Zinsen geringer ausfallen.

Einen 500 Euro Kredit ohne Schufa bekommen?

In Deutschland ist es grundsätzlich nicht möglich, ein Darlehen ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen. Denn jedes Kreditinstitut ist gesetzlich zu einer Bonitätsabfrage verpflichtet. Die Schufa erteilt jedem Kunden auch eine individuelle Einstufung, die den Geldgeber bei der Einschätzung der Kreditwürdigkeit unterstützt.

Beim 500 Euro Kredit und anderen geringen Kreditsummen sind die Anforderungen jedoch nicht besonders streng. Auch mit einer niedrigen Bonität hat der Antragsteller gute Chancen, dass sein Anliegen positiv beschieden wird.

Der sogenannte Schufa-Score ist bei den meisten Bürgern ohnehin besser, als sie selber vermuten. Wer sich also Klarheit über seine Kreditwürdigkeit verschaffen will, kann bei der Schufa eine Bonitätsauskunft beantragen, die leider mit Kosten verbunden ist.

Sollte die Bewertung wider Erwarten doch negativ ausfallen, kann der Kunde einen Bürgen benennen, der bei einer Zahlungsunfähigkeit für den Schuldner einsteht und dem Geldgeber den Ausfall ersetzt. Außerdem gibt es bei einigen Anbietern auch schufafreie Kredite. Diese Institute haben sich auf Kredite ohne Bonitätsprüfung spezialisiert, verlangen aber aufgrund des größeren Risikos meist deutlich höhere Zinsen.

Nachteile bei einem Minikredit?

Die Kleinkredite sind im Prinzip für schnelle Auszahlungen gedacht, bei kurzen Laufzeiten und kleineren Beträgen. Für eine größere Investition eignet sich diese Kreditform hingegen leider nicht. Ein normaler Online- oder Konsumentenkredit ist in diesem Fall die bessere Alternative. Ein weiterer Nachteil beim 500 Euro Kredit sind die hohen Raten, die sich aus den kurzen Laufzeiten ergeben.

Bildrechte

© Bild von Raten-Kauf auf Pixabay

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